Além do rastreamento: planejamento ativo
Rastrear gastos é a base. Mas saber o que gastou no passado não impede que você repita o mesmo padrão no futuro. O planejamento ativo, definir limites por categoria e metas de economia, é o que transforma dados em mudança de comportamento.
O CleverNote cria esses planos com IA, baseado no seu histórico real, não em templates genéricos.
Dois tipos de plano
Orçamento mensal por categoria
O orçamento define um limite de gasto por categoria para o mês. A IA propõe valores baseados na sua média histórica, com ajuste para suas intenções declaradas.
Por exemplo, se você gastou em média R$ 800/mês com alimentação nos últimos 6 meses, a IA pode propor um orçamento de R$ 720 (redução de 10%). Você pode aceitar, ajustar ou propor um valor diferente.
O orçamento se renova automaticamente a cada mês. O limite anterior não “vaza” para o próximo.
Meta financeira
Uma meta tem:
- Objetivo: “Reserva de emergência de R$ 15.000”
- Prazo (opcional): “em 18 meses”
O CleverNote monitora os aportes registrados e mostra o progresso (acumulado versus alvo) e a projeção do mês de conclusão, calculada a partir do ritmo dos aportes que você já fez.
Como criar um plano
- No dashboard financeiro, acesse a seção Planos
- Clique em Novo plano
- Descreva sua intenção: “Quero controlar gastos com alimentação” ou “Quero guardar R$ 10.000 em 12 meses”
- A IA propõe os parâmetros com base no seu histórico
- Você revisa, ajusta e confirma
Nenhum plano é ativado sem confirmação explícita.
Alertas de desvio
Quando um orçamento está prestes a ser estourado, você recebe uma notificação:
- 80% consumido: alerta amarelo: “Você já gastou 80% do orçamento de Alimentação”
- 100% consumido: alerta vermelho: “Orçamento de Alimentação estourado”
- Projeção de estouro: alerta preditivo: “No ritmo atual, você vai estourar o orçamento de Serviços antes do fim do mês”
Os alertas aparecem nas suas notificações no app (e entram no resumo por email) e, no iPhone, também chegam por push.
Corrigindo limites via chat
Você pode ajustar planos em linguagem natural:
"Aumenta o limite de alimentação para R$ 900 esse mês"
"Remove o teto de lazer, não quero limite nessa categoria"
"Muda o prazo da meta de emergência para 24 meses"A IA interpreta, faz a correção e confirma o que mudou.
Disponível no plano pago
Planos financeiros é uma funcionalidade exclusiva do plano pago. No plano grátis, você pode ver os planos criados anteriormente (modo leitura), mas não criar novos ou editar os existentes.
Veja também: Dashboard financeiro, Extrato bancário, Plano grátis vs pago
Perguntas frequentes
- A IA cria o orçamento por conta própria?
- Ela propõe um orçamento com base no seu histórico. Você revisa e confirma antes de ativar. Nada é criado sem sua aprovação.
- Posso ter orçamento em moeda diferente da principal?
- Sim. A IA usa a moeda que faz mais sentido pela sua intenção. Você pode ajustar nas configurações do plano.
- O que é um plano de meta?
- Uma meta tem um valor-alvo e um prazo opcional. O CleverNote acompanha o progresso (quanto já foi aportado) e projeta o mês de conclusão com base no ritmo dos seus aportes.
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